"15 Sugerencias para Hacer Frente al Pago de la Hipoteca.
Muchas de ellas las podrás aplicar rápidamente, otras reclamarán tu análisis y el que emprendas la acción, analices, pienses, hagas números... a grandes males grandes remedios.
1º La primera es vital, es muy importante porque quizás sea la base de las otras 14. Es importante que te controles emocionalmente, que no pierdas la calma, que no discutas con tu pareja, con tu familia… que esto no sea un motivo para dar pasos hacia atrás, sino que sirva para coger impulso como si se tratase de un trampolín, que te ayude a saltar más lejos. Sé que en estos momentos es todo más negro, el sueldo no llega, el banco nos reclama el pago de la hipoteca o quizás piensas que te lo pueda reclamar en breve, quizás uno de los dos se ha quedado sin trabajo… bueno pues ahora toca sentarse y construir, comunicarse efectivamente con la familia, con la pareja. Es importante en este punto pienses en ello, y sobretodo intenta sonreír más e intenta sobre todo guardar esa calma y comunicarte más con cada miembro de la familia para buscar diferentes escenarios, diferentes planes de acción que te ayude a afrontar todo esto.
2º Todo los miembros de la pareja deben hacer una lista para recortar todo lo que podáis a nivel de gasto: tabaco, gasolina, teléfono… cualquier gasto que sea superfluo, ir anotándolo en otra relación para ir eliminándolo. Poned un objetivo, una cifra concreta, algo que queráis poner como objetivo para decir: vamos a intentar ahorrar entre todos 60€, 70€, 50€… los €uros que sean al mes. Por supuesto, te recomiendo que cada diez días os podáis reunir de nuevo para ver cómo lleváis ese objetivo. Intenta jugar con ello, intenta dar un premio a aquel miembro de la familia que más haya apoyado a la familia para ahorrar una mayor cantidad.
3º Haz una lista de opciones para generar más ingresos ¿qué se le ocurre a cada miembro de la familia? Por ejemplo: buscar trabajos extra, trabajar los fines de semana, trabajar desde Internet, haced una relación de productos que no os sirvan en la casa y que podáis venderlo en una tienda de segunda mano o por Internet. En definitiva otro objetivo a batir, poner una cantidad de dinero que hay que lograr en ese mes, y perseguirlo cada diez días con pequeñas reuniones periódicas, pero sobre todo con mucha alegría aunque realmente exista esa preocupación pero tenemos que intentar batir esos dos objetivos: el de controlar los gastos, minimizarlos sobre todo y generar muchos más ingresos.
4º Haz una cuenta de explotación, es decir mira a ver qué relación de gastos tienes a día de hoy, cuánto os gastáis en todos los conceptos a nivel familiar y cuánto ingresáis. ¿Cómo os encontráis? Es decir ¿qué CashFlow tenéis? ¿Negativo? ¿Positivo? Hacerlo en limpio, y tenerlo en cuenta para ir siguiéndolo mes tras mes, esta información posiblemente sería positivo enseñárselo al banco en su momento pero todo pasa por enfrentarnos a la realidad sea más o menos negra.
5º Piensa en alquilar alguna habitación de las que tienes y por qué no alquilar el coche algunos de los días que no lo utilices, empezar a poner anuncios, lo que te invitamos es que tomes acción, sobre todo que actúes, que intentes cosas y más cosas, todo lo que se te ocurra y que no te quedes lamentándote o que te escondas, todo lo contrario.
6º No huyas del problema, abre los sobres, abre las cartas del banco, intenta cerrar una cita con ese banco, pero sobre todo no huyas de los problemas.
7º Ve al banco, al tuyo, al que te está reclamando la hipoteca o al que piensas que vas a tener problemas en un corto espacio de tiempo y pídele un periodo de carencia, estudia diferentes soluciones que te aporte, haz preguntas, muchas, haz una lista con tu pareja de las preguntas que vas a hacerle al banco, dile qué cantidad de dinero puedes pagar, enséñale los números, la cuenta de explotación que te he estado comentando, tu plan de futuro, qué cosas esté haciendo la familia para generar más ingresos, solicita una carencia de varios meses para pagar sólo intereses, o pregúntale qué opciones se le ocurre al banco para salir adelante, que no te vean como que estás abatido, triste, decaído, al contrario que te vean con seguridad, con fuerza y diciendo bueno que de este baches vas a salir más fortalecid@, que vean los esfuerzos que estáis haciendo por pagar y siempre con optimismo y seguridad. Recuerda que no vas al banco a mendigar sino sobre todo a negociar. Dile qué cantidad estás dispuesto a pagar para que tu cashflow siga siendo positiva y de esta manera ambos ganéis. Recuerda que el banco que lo que quiere no es tu casa sino que lo que quiere es que poco a poco le vayas pagando.
8º Ve a otros bancos independientemente de si la 7º sugerencia es negativa o positiva, con la misma seguridad a solicitar por qué no un cambio de hipoteca, ha explicarle tu situación actual, lo que deseas lograr, a pedirle opinión, a escuchar, por qué no ampliar quizás la duración del préstamo para qué la cuota baje, aunque esto tiene que ser una solución temporal que vaya a volver a tasar la vivienda el banco, en definitiva estudiar otras opciones, esta podría ser una idea, antes de que te digas que no inténtalo y ve a diferentes bancos.
9º Busca subvenciones o ayudas a cualquier organismo público, no te enfoques sólo en esta solución, es una más entre todas, no se trata de que hagas una o dos o tres, intenta hacerlas todas ellas mediante una agenda donde podáis planificar tu pareja y tú o tu familia y tú el qué acciones podéis ir llevando a cabo.
10º No pidas más dinero, no intentes pedir más créditos personales ni amigos ni familiares porque lo que vas a hacer con esto es hacer el problema más grande, sigue adelante con ese control de gastos y ampliando los ingresos.
11º Estudia una posible salida, qué se os ocurre a todo si las anteriores opciones y las otras que se os puedan ocurrir, ¿qué pasaría si fallan? Una de ellas sería entregar las llaves al banco e intentar cantonar la deuda, es decir intercambias el bien inmueble por una deuda, esto se está haciendo actualmente y hay bancos que sí lo aceptan y otros que no, es una manera para no ser moroso y para no estar en el ASNEF o en el RAI y de esa manera bueno sí es cierto volverías a empezar pero no tendrías una deuda por pagar y estarías en mejor condiciones dentro de unos meses para volver a pedir otro préstamo para tu próxima nueva vivienda, todo esto tiene que servir como lección.
12º Monta algún negocio por Internet, vende algo, estudia qué habilidades tiene cada miembro de la familia, qué saben hacer y ponlo a trabajar, te comento Internet porque es lo más rápido y lo más barato para anunciarte y para cobrar por aquello que sepáis hacer. No especules ni prejuzgues, intenta actuar.
13º Si decides vender tu vivienda porque ya no puedes más o porque crees que es la mejor opción, sigue poniendo más anuncios, intercambia simplemente tu hipoteca por el inmueble, no intentes cobrar nada por ella, existen webs que se dedican a esto donde verás que simplemente anunciando tu hipoteca y que subrogue alguien interesado pues de esa manera se quedaría con tu deuda y tu casa pero sería una manera de evitar el embargo o que te quiten la casa y todo lo que conlleva esa situación, sé que de esta manera tendrías que empezar de cero pero recuerda que al final es una mala inversión la que has hecho como otros muchos inversionistas, ha salido mal y a partir de ahí volvemos a comenzar, pero lo más duro sería que entrases en una depresión en una situación donde todo te diese igual y eso sería muy peligroso. Acuérdate de que hay muchas personas incluso que no tiene casa, que han perdido todo sus ahorros por una vivienda que ni siquiera se ha construido, por lo tanto tú tienes un hogar.
14º Estudia ese peor escenario, es decir recuerda que por ejemplo si dejas de pagar la hipoteca hasta que te embarguen van a pasar unos 8, 9, 10 ó 12 meses, en ese tiempo tienes que buscar salidas pero siempre antes tienes que lograr negociar con el banco. No te pares, no dejes sobre todo de intentar nuevas vías, nuevas acciones, y como siempre si vas de buena fé los bancos te van a poder poner alguna herramienta y si no, sigue intentándolo con otro banco. Propón también soluciones tú y si finalmente ves que después de intentar durante tantos meses todas estas salidas no han sido positivas, hay que volver a empezar de cero con fuerza y con ilusión aunque eso conlleve tenerte que irte de alquiler, pero sobre todo da un buen ejemplo a tus hijos, a tu pareja, a ti mism@ y recuerda que la vida está llena de sorpresas agradables y desagradables pero tanto una como otras hay que tratarlas con cierta indiferencia para poder avanzar
15º Aprende, fórmate, logra nuevas habilidades, logra depender de ti y no solamente de un sueldo, ten varias fuentes de ingreso, asiste a cursos o seminarios hay mucha información.
Juan Haro: Formador – Trader Bolsa – Inversor y Coach entrenador."
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Me gustaría añadir en este momento idóneo, un viejo dicho anglosajón que señala que la palabra JOB (trabajo) es el acrónimo de "Just Over Broke" (casi quebrados).
